Презентация - Ипотечное жилищное кредитование в России: проблемы и перспективы развития

Слайд 1


«Ипотечное жилищное кредитование в России: проблемы и перспективы развития»

Слайд 2

Слайд 3

Метод Характеристика
Аннуитентное кредитование Самоаризационный кредит, предусматривающий фиксированную процентную ставку, (т.е. равновеликие платежи, которые включают в счет погашения основного долга и уплаты процентов); здесь учитывается ряд факторов: -сумма основного кредита-погашения срока кредита-процентная ставка кредита
ипотечное кредитование -в счет погашения суммы кредитного долга фиксированный платеж-на оставшийся долг процентные выплаты
кредитования с шаровым платежом -предоставление выплат большой суммы кредита, или всей суммы, то есть «шаровой» платеж кредитования в конце данного срока
ипотечное кредитование с переменной процентной ставкой -в зависимости от ситуации на рынке, процентная ставка изменяется-в договоре могут быть прописаны интервалы времени, а также минимальный и максимальный уровень процентной ставки (все кредиты с переменной процентной ставкой имеют большой риск невыполнения обязательств, по сравнению с фиксированными кредитами, и ставками)
кредитование с регулируемой отсрочкой платежа Не превышающие выплаты с размером в 30% от семейного дохода на протяжение всего кредита. Кредиторам обеспечивают хороший доход на инвестиции
Ипотечное кредитование с перезакладываемым залогом Возможная продажа НД,-обеспечение залогового кредита, на не погашенный продажный момент
ипотечное кредитование с участием кредиторов-инвесторов Определение регулярных доходовПолученье платежа по кредиту
ипотечное кредитование с ростом платежей Для рассчитывающих на рост доходов, заемщиков
краткосрочное финансирование девелопмента Предположение о том, что доход будет получен от продажи объекта, им же и будет оплата
финансирование строящегося жилья Долевое участие: - единовременная 100процентная оплата; -оплата частями
финансирование проектов по освоению земли Более выгодное финансирование перепродажи за счет: - проведение коммуникационных работ; - медитативные работы; -постройка, улиц, дорого, парков, садов и др.

Слайд 4

Наименование статьи 01.01.2013 01.01.2014 01.01.2015 Темп роста Темп прироста
Денежные средства 717 319 916 1 240 712 425 732 709 740 102,14 2,14
Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации 4 088 025 99 369 675 704 585 685 387 143,26 43,26
Обязательные резервы 112 129 198 142 522 154 118 363 174 105,55 5,5
Средства в кредитных организациях 94 301 261 356487333 355 984 910 377,49 277,4
Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток 144 662 649 825 688 140 405 977 877 280,63 180,63
Чистая ссудная задолженность 11 978 006 945 15889 379 335 16897 883 465 141,07 41,07
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи 1 744 228 260 1 745 489 852 2 316 356 788 132,80 32,80
Инвестиции в дочерние и зависимые организации 310 871 192 385 839 342 536 732 837 172,65 72,65
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения 403 987 608 366 474 111 436 472 313 108,04 8,04
Требования по текущему налогу на прибыль 0 67 057 700 89 774 228 0 0
Отложенный налоговый актив 0 0 0 0 0
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы 468 069 623 478 611 700 427 354 992 91,3 -8,6
Прочие активы 315 718 369 407 183 754 505 716 453 160,17 60,1
Всего активов 16 275 097 230 21746 760 144 22 706916 082 139,5 39,5

Слайд 5

Наименование статьи 01.01.2013 01.01.2014 01.01.2015 Темп роста, % Темп прироста, %
Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации 1967035549 3515817946 368959244 18,8 -81,2
Средства кредитных организаций 630459333 794856364 618366818 98,1 -1,9
Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями 11128035158 14026723547 17222423458 154,8 54,8
Вклады (средства) физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей 7586125879 7999051651 10221284952 134,7 34,7
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток 34050544 617944480 228167783 670,1 570,1
Выпущенные долговые обязательства 404518757 513402485 647694355 160,1 60,1
Прочие обязательства 144796061 216252982 256506985 177,2 77,2
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон 31000692 36530500 37805399 122,0 22
Всего обязательств 14339896094 19764421648 20378763487 142,1 42,1

Слайд 6

Наименование статьи 01.01.2013 01.01.2014 01.01.2015 Темп роста, % Темп прироста, %
Процентные доходы, всего 1094015347 1339004869 1661885 356 151,90 51,9
Процентные расходы, всего 717 133 731 184 702 161 479 106,2 6,2
Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) 694923272 812677838 959 723 877 138,1 38,1
Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещённым на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам -2935873 -39730874 -279 570 209 522,5 9422,5
Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери 691987399 772946964 959 723 877 138,6 38,6
Чистые доходы от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток 8405211 3293721 680 153 578 8092,0 7992,0
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи 3032642 7712218 -3 541 006 -116,8 -216,8
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения -979 -568 -617 63,0 -37,0
Чистые доходы от операций с иностранной валютой 8758745 216484 1 472 913 16,8 -83,2

Слайд 7

Чистые доходы от операций с иностранной валютой 8758745 216484 1 472 913 16,8 -83,2
Чистые доходы от переоценки иностранной валюты -3109858 8737371 172 702 496 -5553,3 -5653,3
Доходы от участия в капитале других юридических лиц 3959989 3930718 5 332 089 134,6 34,6
Комиссионные доходы 159874974   188907201 241 114 334 150,8 50,8
Комиссионные расходы 15128955 17681758 23 939 331 158,2 58,2
Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи 61800 -1712 78023 12625,1 12525,1
Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения 414071 -1797855 238449 57,6 -42,4
Изменение резерва по прочим потерям 632,408 -15161613 -11 517623 -1821,2 -1921,2
Прочие операционные доходы 13173217 18071721 42 227 454 320,6 220,6
Чистые доходы (расходы) 872060664 969172892 1 027 872 529 117,9 17,9
Операционные расходы 397351665 466383410 598 666 217 150,7 50,7
Прибыль (убыток) до налогообложения 474708999 502789482 429 206 312 90,4 -9,6
Начисленные (уплаченные) налоги 128534480 125140132 117 993 351 91,8 -8,2
Прибыль (убыток) после налогообложения 346174519 377649350 311 212 961 89,9 -10,1
Выплаты из прибыли после налогообложения 0 0 0 0 0
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчётный период 346174519 377649350 311212961 89,9 -10,1

Слайд 8

Динамика объемов выданных ипотечных кредитов

Слайд 9

Объем задолженности по выданным ипотечным жилищным кредитам