Презентация - Организация межбанковских расчётов - Основы корреспондентских отношений

Слайд 1

Тема 2.1. Организация межбанковских расчётов Вопрос 1. Основы корреспондентских отношений

Слайд 2

Межбанковские расчеты – это расчеты, которые осуществляются между банками на основе корреспондентских отношений, то есть договорными отношения между банками об осуществлении платежей и расчетов одним из них по поручению и за счет другого

Слайд 3

Корреспондентские отношения :

Слайд 4

Корреспондентский счёт – счёт, открываемый кредитной организации (банку) в подразделении центрального банка или в иной кредитной организации.

Слайд 5

Корреспондентский счет предназначен для отражения расчётов, производимых одной кредитной организацией по поручению и за счёт другой на основании заключённого между ними корреспондентского договора.

Слайд 6

Типы корреспондентских счетов:

Слайд 7

Платежи могут осуществляться в пределах средств, имеющихся на момент оплаты, с учетом средств, поступающих в течение операционного дня, и кредитов Банка России в случаях, установленных нормативными актами Банка России и заключенными между Банком России и кредитными организациями договорами.

Слайд 8

Перечисление денежных средств кредитной организацией (филиалом) в обязательные резервы осуществляется отдельными электронными платежными документами (ЭПД) либо расчетными документами на бумажных носителях, не входящими в состав сводного платежного поручения.

Слайд 9

Платеж, осуществляемый через подразделение расчетной сети Банка России, считается: безотзывным – с момента списания денежных средств со счета плательщика в подразделении расчетной сети Банка России; окончательным – с момента зачисления денежных средств на счет получателя в подразделении расчетной сети Банка России.

Слайд 10

Порядок открытия и закрытия корреспондентских счетов (субсчетов) кредитных организаций (филиалов) в Банке России
Кредитная организация (филиал) имеет право открыть корреспондентский счет (субсчет) с даты внесения соответствующей записи в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоения ей регистрационного (порядкового) номера.

Слайд 11

Основанием для открытия корреспондентского счета (субсчета) кредитной организации (филиала) в Банке России является заключение договора счета. Корреспондентский счет (субсчет) открывается по распоряжению руководителя подразделения расчетной сети Банка России

Слайд 12

Документы необходимые для открытия корреспондентского счета:

Слайд 13

Для открытия корреспондентского субсчета дополнительно необходимо предоставить:

Слайд 14

Основанием для закрытия корреспондентского счета (субсчета) в подразделении расчетной сети Банка России является расторжение договора счета. Закрытие корреспондентского счета (субсчета) по инициативе кредитной организации (филиала) осуществляется по заявлению кредитной организации (филиала).

Слайд 15

Остатки денежных средств с корреспондентского счета (субсчета) перечисляются платежным поручением кредитной организации (филиала) в соответствии с законодательством и договором счета. При закрытии корреспондентского счета (субсчета) кредитной организацией (филиалом) в подразделение расчетной сети Банка России одновременно сдаются неиспользованные денежные чековые книжки при сопроводительном письме, в котором указываются номера неиспользованных чеков.

Слайд 16

Кредитная организация при закрытии корреспондентского счета (субсчета) в подразделении расчетной сети Банка России, уведомляет о закрытии счета налоговые органы и другие государственные органы, на которые законодательством Российской Федерации возложены функции контроля за платежами в бюджет, государственные внебюджетные фонды.

Слайд 17

При закрытии корреспондентского счета кредитная организация, имеющая филиалы, обязана обеспечить закрытие корреспондентских субсчетов филиалов.

Слайд 18

Поступающие в период после закрытия корреспондентского счета (субсчета) расчетные документы возвращаются в банк, обслуживающий отправителя (взыскателя), с пометкой: «Возврат без исполнения в связи с закрытием корреспондентского счета (субсчета)».

Слайд 19

Порядок осуществления расчетов через корреспондентские счета, открытые в других кредитных организациях
В соответствии с порядком осуществления операций по корреспондентским счетам ЛОРО, НОСТРО, между банком-респондентом и банком-корреспондентом должна быть достигнута договоренность:

Слайд 20

Слайд 21

Слайд 22

Операции по списанию денежных средств с корреспондентского счета ЛОРО осуществляются банком-корреспондентом по платежному поручению банка-респондента, составленному и оформленному с соблюдением требований, установленных нормативными актами Банка России, при условии достаточности средств на его счете. Списание денежных средств без согласия банка-респондента производится в случаях, предусмотренных законодательством или договором счета.

Слайд 23

Порядок осуществления расчетных операций по счетам межфилиальных расчетов между подразделениями одной кредитной организации
Расчетные операции кредитной организации между головной организацией и филиалами, а также между филиалами одной кредитной организации осуществляются через счета межфилиальных расчетов

Слайд 24

Внутрибанковские правила оформляются в виде отдельного документа, утверждаются исполнительным органом кредитной организации и должны содержать:
1) порядок открытия, закрытия и пополнения (увеличение остатка пассивного счета) счетов межфилиальных расчетов; 2) процедуру идентификации каждого участника расчетов в системе межфилиальных расчетов кредитной организации; 3) описание документооборота, порядок передачи и обработки расчетных документов при проведении операций по счетам межфилиальных расчетов, а также последовательность прохождения документов между подразделениями кредитной организации;

Слайд 25

4) порядок экспедирования расчетных документов; 5) порядок проведения расчетных операций подразделениями кредитной организации при перераспределении денежных средств; 6) порядок ежедневной выверки расчетов между подразделениями кредитной организации по счетам межфилиальных расчетов и по перераспределению денежных средств;

Слайд 26

7) порядок установления датой перечисления платежа (ДПП) при проведении расчетных операций исходя из документооборота между подразделениями кредитной организации; 8)порядок действий подразделений кредитной организации при поступлении расчетного документа для осуществления платежа позже установленной ДПП, несвоевременном получении или неполучении подтверждений о совершении расчетной операции по техническим причинам либо в связи с возникновением форс-мажорных обстоятельств; 9) другие вопросы, регулирующие проведение расчетов внутри кредитной организации.

Слайд 27

При отсутствии корреспондентского субсчета в Банке России и корреспондентских счетов в других кредитных организациях филиал проводит все расчетные операции через счета межфилиальных расчетов, открытые в подразделениях кредитной организации, имеющих корреспондентские счета (субсчета) в Банке России. Кроме того, филиал может открывать счета межфилиальных расчетов в других филиалах кредитной организации, если это предусмотрено Правилами построения и функционирования расчетной системы кредитной организации.

Слайд 28

Спасибо за внимание!